Перевод денег в Европу и из Европы в 2024 году

Возможность перевести деньги в Европу и из государств ЕС до февраля 2022 года определялась установленным регламентом. Иностранцам необходимо было пройти проверку идентификационных данных и подтвердить соблюдение правил и мер безопасности проведения финансовых транзакций. С тех пор ситуация изменилась, в 2024-м граждане РФ при пересылке средств сталкиваются со сложностями, связанными с введением санкций (например, для ряда банков заблокированы SWIFT-платежи, ограничены операции с картами банковских систем Visa и Mastercard, выпущенными в России).

В 2024 году некоторые способы проведения международных расчетных валютных операций остаются актуальными. В число доступных методов входит использование платежных систем и переводов через специализированные сервисы, а также есть неочевидный вариант — получение европейского ВНЖ или паспорта Евросоюза. Наличие статуса в стране ЕС дает доступ к целому ряду экономических и социальных преимуществ, например возможности открытия банковских счетов, инвестирования и кредитования. О том, как теперь переводить средства в страны ЕС и из Европы, речь идет далее в статье.

Способы перевода денег в Европу из России

Переводить деньги в Европу из России можно через банки, платежные системы и операции с криптовалютами. Каждый из доступных вариантов имеет свои особенности, правила и ограничения.

Системы международных переводов

Отправить деньги в Европу из РФ можно через KoronaPay (Золотая корона), Contact (Контакт), Unistream (Юнистрим), которые дают возможность проводить операции быстро и удобно, в том числе через мобильные приложения. Для осуществления транзакции отправителю необходимо зарегистрировать кабинет на выбранном ресурсе, верифицировать личные данные и осуществить передачу денег посреднику. Однако, несмотря на преимущества сервисов, существуют определенные минусы их использования:

• высокие комиссии за проведение перевода — до 6 %;
• месячные лимиты — до 10 000 USD;
• ограничение перечня стран, в которые можно отправлять средства.

Важно учитывать, что не все страны в Европе могут принимать платежи через указанные специализированные финансовые сервисы. Отказ связан с действием санкционных ограничений.

SWIFT

Межбанковские SWIFT-переводы широко использовались для отправки денежных средств из России в Европу, но на сегодняшний день, в январе 2024-го, их проведение сопровождают определенные особенности и риски. На протяжении 2022 года большинство крупнейших российских банков были отключены от системы из-за санкций, введенных по причине внешнеполитических действий властей РФ. Даже те финансовые учреждения, в которых работа SWIFT продолжается, не могут гарантировать успешности проведения операции. Регуляторы, в частности находящиеся в странах, жестко соблюдающих санкционные предписания, могут заблокировать транзакцию. Банки для перевода денег в Европу при проведении операции могут запрашивать дополнительные документы, подтверждающие легальность капитала и законность оснований для проведения расчета. В некоторых случаях платежи, отправляемые из РФ, проходят только при условии, что их получатели имеют статус ВНЖ в европейской стране.

Переводы через специализированные финансовые сервисы

Переводы из России в Европу через специализированные финансовые сервисы представляют собой альтернативу, позволяющую обходить некоторые ограничения банковской системы. Например, Solar Staff дает возможность переводить средства на карты получателей в более чем 100 стран, в том числе государства Европейского союза. Для расчетных операций за оказание услуг может использоваться сервис MadeTask. Новые посетители ресурса вправе единоразово провести выплаты в размере до 1500 USD без комиссий. В дальнейшем сборы составляют от 6 до 9 % в зависимости от оборота пользователя. Перевести деньги можно на европейскую карту банковской системы Visa или Mastercard, а также на кошелек ЮMoney либо QIWI. Средства передаются получателю в национальной валюте, а также в евро или долларах на выбор.

Переводы через криптовалюту

Перевод средств из России в Европу через криптовалюту является одним из быстрых и удобных способов отправки денег за границу без использования банковской системы. Метод предусматривает необходимость предварительной покупки цифровых монет за рубли или валюту на специализированной бирже, например KuCoin, Ethereum. Средства отправляются пользователем на кошелек или счет в Европе. Получатель может обменять криптовалюту, например, на евро уже на европейской бирже и вывести средства на собственную карту. Некоторые специализированные платежные сервисы предоставляют возможность отправлять деньги за границу непосредственно на банковские счета получателей в других странах.

Данный метод перевода является достаточно быстрым и относительно дешевым по сравнению с некоторыми банковскими и альтернативными вариантами, но при его выборе следует учитывать риски, такие как волатильность курсов и возможность мошенничества при отправке средств через посредников.

Как перевести деньги из Европы в Россию

В условиях санкций и банковских ограничений выбор методов перевода денег между счетами, открытыми в странах Европы и РФ, существенно ограничивается. В число доступных решений, позволяющих с минимальными рисками осуществлять финансовые операции, входят:

• Криптовалютные переводы 

  Одним из легальных способов обхода санкций является проведение транзакций в цифровых активах. Процесс перевода средств связан с высокой волатильностью и наличием регулирования в разных странах. Несмотря на то, что использование криптовалют может обеспечить анонимность отправки денег, активность также способна привлекать внимание регуляторов, что грозит заморозкой платежа.

• Сайты-посредники 

  Активно развивают свою деятельность ресурсы, оказывающие посреднические финансовые услуги для законного обхода санкций. Перевод денег из Европы в Россию с помощью таких сервисов выполняется через открытые каналы, при этом действуют исключения для некоторых банков. Примером служит работа площадки Profee, которая позволяет переводить суммы в разных валютах (исключая российские рубли) в различных международных направлениях, в том числе из стран ЕС в РФ.

• SWIFT-переводы 

  Переводы на SWIFT-счета в не попавших под санкции финансовых учреждениях, таких как Росбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, остаются актуальным решением вопроса пересылки денег из Европы в Россию. Однако все операции, которые проходят по данному направлению находятся на особом контроле мониторинговых служб. В любой ситуации, вызывающей сомнения, транзакция может быть заблокирована или отменена.

• Перевод через банки дружественных РФ государств 

  Некоторые страны и их банковские системы не присоединились к санкциям против РФ, что дает возможность использовать их в качестве посредников для осуществления транзакций. Например, деньги можно отправить из государства ЕС на счет в Казахстане или Турции, а после этого перевести на карту получателя в России. Несмотря на успешность выполнения переводов, процесс может потребовать дополнительных усилий для поиска подходящих каналов и партнеров, а также повлечет больше издержек на конвертациях и комиссиях.

• Международные платежные системы 

  Отправка денег из стран Европы в Россию через такие сервисы, как KoronaPay, Contact, Unistream, осложнена действием ряда ограничительных мер и лимитом в 10 000 USD. Санкции привели к закрытию Юнистрим в ряде европейских стран. Переводы в KoronaPay не проводятся на счета банков, находящихся под санкциями. Получателям в России деньги выдаются только в рублях, при этом транзакции предусматривают крупные затраты за счет конвертации и комиссионных сборов, составляющих до 6 %.

Переводы внутри Европы

Переводы средств внутри Европы преимущественно осуществляются через платежные системы, обеспечивающие быструю и удобную передачу денежных средств между банковскими счетами. Пользователи могут отправлять деньги через интернет-банкинг, мобильные приложения и филиалы финансовых учреждений. Переводы занимают от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от регламента процедур, а также конкретных условий соглашения между банками отправителя и получателя.

В странах Европы также существуют национальные системы быстрых платежей, обеспечивающие моментальные переводы между банками в рамках своих границ. Деньги могут передаваться внутри страны и в некоторых случаях между разными государствами. Примерами служат сервисы Faster Payments Service в Великобритании, Instant Payment System в Германии и Swish в Швеции.

Переводы через SEPA

Межгосударственный банковский сервис Single Euro Payments Area (SEPA) обеспечивает единую систему платежей в евро в рамках государств Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Лихтенштейна, Швейцарии, Монако и Сан-Марино. Цель работы системы — унифицировать процесс отправки денег внутри Европы, сделав его более простым, четким и эффективным.

Владельцы банковских счетов в перечисленных странах могут оценить значимые преимущества использования системы SEPA, в число которых входят:

• стандартизация расчета;
• использование для перевода только номера IBAN;
• высокая скорость перечисления средств (от нескольких минут);
• невысокая комиссия, расчет которой ведется в зависимости от направления перевода и типа валюты;
• покрытие платежей как от частных лиц, так и от компаний.

Использование банковских карт для международных платежей

Банковские карты для международных платежей (за исключением выданных в РФ) могут использоваться для осуществления переводов и проведения транзакций в различных странах Европейского союза. Карты, выпущенные системами Visa и Mastercard, принимают практически во всех точках продаж и банкоматах на территории ЕС, их владельцы имеют возможность совершать покупки в магазинах, ресторанах, гостиницах и снимать наличные.

При применении банковской карты для перевода средств внутри Европы важно учитывать:

• комиссии за конвертацию валюты и обработку платежа;
• лимиты и ограничения на сумму ежедневных или ежемесячных операций;
• необходимость предварительного уведомления банка о планируемых международных транзакциях;
• дополнительные требования по безопасности и защите денег (подключение безопасных интернет-соединений, активация защиты пин-кода и мониторинг операций на счете).

Использование банковских карт для переводов внутри Европы отличают выгода и удобство. Выбор в пользу таких транзакций часто делают бизнесмены и лица, часто перемещающимися по странам Европейского союза. По причине санкций многие россияне потеряли доступ к картам систем Visa и Mastercard. За открытием аналогичного счета, работающего за пределами РФ, ее гражданам необходимо обращаться в зарубежные банки. Такие услуги россиянам предоставляют в:

• Грузии — при наличии паспорта и грузинского номера телефона (банк Credo);
• Казахстане — после проверки законности въезда лица, владения им местными сим-картой и ИНН;
• Турции — при наличии статуса ВНЖ, загранпаспорта, местных мобильного и налогового номеров (DenizBank, Ziraat Bankasi).

Существует также альтернативный вариант упрощения процесса расчета — получение паспорта страны ЕС, что дает возможность открыть счета на правах гражданина в любом финансовом учреждении Европы.

Популярные платежные системы и банки

Россияне для перевода денег используют не только популярные платежные системы, но и банковские сервисы, которые работают в режиме онлайн и обеспечивают широкие возможности для проведения платежных операций. В число востребованных в РФ сервисов входят:

• Золотая Корона 

  Платежная система предлагает переводы без банковских реквизитов и счетов. Отправить деньги можно из стран Европы онлайн или через офис, предоставив оператору данные паспорта, номер телефона, фамилию и адрес получателя средств в РФ или другом государстве. Получение перевода возможно в национальной валюте, долларах США и евро.

• Юнистрим 

  Переводы денег через систему проводятся в различные страны мира через пункты обслуживания, банки-партнеры и онлайн-платформы. Платежный сервис известен своей глобальной сетью и быстрыми переводами с минимальными комиссиями. На текущий момент в странах ЕС работа сервиса приостановлена. Переводы из РФ принимаются в Сербии, Молдове, Армении и некоторых других государствах.

• Тинькофф 

  Tinkoff является одним из крупнейших онлайн-банков в России, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, включая возможности для переводов и платежей как внутри страны, так и в международных направлениях, кроме карт систем Visa и Mastercard. Одним из основных условий проведения зачисления средств на зарубежный счет получателя является наличие у принимающего банка респондента в РФ. Валютные операции в евро и долларах США проводятся в условиях двойной конвертации, что увеличивает сумму затрат.

• Credit Europe Bank 

  Учреждение в РФ предоставляет услуги международных переводов для своих клиентов, позволяя отправлять деньги за границу, в том числе в режиме онлайн через собственное приложение. Лицу необходимо предоставить информацию о получателе (его банковские реквизиты, адрес и другие данные), заполнить специальные формы и в некоторых случаях предоставить дополнительные документы. Для пересылки денег в евро установлен минимальный лимит в 5000 EUR с комиссионным сбором от 3 % (не менее 200 EUR). Переводы в рублях проводятся без ограничений по сумме с тарифом в 0,5 %.

Ограничения и возможности для резидентов и нерезидентов

Согласно действующим правилам, юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты из стран с дружественным статусом) в РФ имеют возможность перевести деньги в Европу на свои банковские счета или реквизиты других лиц на сумму, не превышающую в месяц 1 000 000 USD или эквивалент в другой валюте. Информация указана на официальном сайте Центробанка России.

При обращении к услугам специализированных компаний для отправки денег без открытия счета максимальная сумма перевода составляет 10 000 USD или эквивалент в валюте ежемесячно. Лимиты ЦБ предварительно действуют до 31.03.2024 года. Нерезиденты из стран, которые считаются дружественными для РФ, могут осуществлять пересылку денег свыше указанных сумм при условии подтверждения внесения оплаты за выполнение работ или услуг контрагентов. Речь идет о банковских переводах на иностранные счета или через посредников. Выходцам из стран, поддерживающих санкции против России, разрешается отправлять деньги (в том числе без открытия счета), однако лимитом является сумма получаемых в стране официальных доходов. Если у лица нет работы в РФ, ему запрещено пересылать средства за рубеж.

Сравнение комиссий и курсов валют

Стоимость переводов денег из России в Европу и обратно через банковские и другие компании/сервисы может отличаться. В таблице представлены основные предложения, доступные на рынке финансовых услуг в 2024 году, включая установленные ограничения по суммам и комиссионным сборам.

При переводе денег в различной валюте актуальность приобретает курсовая разница, учет которой позволяет обеспечивать дополнительную экономию. Чтобы проводить операции с выгодой через криптовалюту, небанковские системы, онлайн-посредников, необходимо предварительно оценить выгоду доступных предложений. Осуществлять мониторинг и сравнение обмена валютных пар и тарифных планов помогают специальные площадки, например платформа Bestchange.

Как выбрать надежный способ для перевода денег

При выборе надежного способа для перевода денег важно учитывать несколько факторов, связанных с оценкой рисков и безопасностью проведения финансовых операций:

• Репутация и надежность провайдера услуг (платежной системы, сервиса или банка). Поставщик должен быть лицензирован, а его деятельность — регулирована в соответствии с законодательством страны отправления перевода и не быть под запретом в государстве получателя. Отзывы пользователей и рейтинги могут помочь в оценке надежности.
• Безопасность и защита данных. Выбор стоит делать в пользу сервисов, которые обеспечивают высокие уровни безопасности и шифрования данных во время проведения транзакций. Платежные системы и банки, использующие двухфакторную аутентификацию и другие методы безопасности, более надежны.
• Комиссия и курс обмена. Предварительно следует сравнить тарифы, действующие в различных банковских и других системах. Важно учесть скрытые комиссии и дополнительные расходы, которые могут повлиять на окончательную сумму перевода.
• Скорость и удобство пользования сервисом. Следует выбирать метод перевода с учетом необходимого уровня оперативности. Однако важно учесть, что за быстрой системой отправки денег часто стоит высокая комиссия за услуги.
• Регулирование и правовые аспекты. Выбранный метод пересылки средств должен соответствовать законодательству и правовым нормам стран отправления и получения. Некоторые банковские системы и другие способы перевода могут иметь ограничения или требования в зависимости от географического местоположения.

Чтобы обеспечить безопасность финансовых операций, необходимо использовать сложные пароли и активировать двухфакторную аутентификацию для доступа к счетам и платежным системам в режиме онлайн. Детали транзакции следует дополнительно проверять перед подтверждением, чтобы убедиться в правильности информации о получателе и сумме. При регулярном использовании банковских услуг и платежных сервисов для передачи денег важно обновлять программное обеспечение для защиты от вредоносных приложений и вирусов на устройствах.

Альтернативные способы перевода денег

Помимо традиционных банковских переводов, существуют несколько альтернативных способов, позволяющих перевести деньги из России в Европу. Актуальным направлением в условиях действия финансовых санкций являются услуги форекс-брокеров и использование криптовалют для международных переводов. Однако для проведения операций пользователям необходимы базовые знания, а также дополнительная осторожность из-за волатильности курсов.

Использование криптовалют и P2P-платформ

Перевод денег в Европу через покупку криптовалюты является доступной альтернативой банковским операциям. Для расчетов преимущественно выбираются стейблкоины — стабильные монеты, курс которых имеет привязку к физическим активам, например USDC или USDТ, выступающие фактически цифровыми аналогами американского доллара. Однако в условиях санкций даже криптовалютные переводы из РФ в Европу сопровождаются дополнительными трудностями. С недавнего времени россияне потеряли возможность пользоваться услугами таких крупных криптобирж, как OKX и Bybit (аннулирована поддержка сделок в рублях). Недоступной является и покупка цифровой валюты при помощи банковских карт Сбербанка, Тинькофф, Альфа-банка, а также с использованием технологии Р2Р через биржу Binance. Следует учитывать тот факт, что курс монет может значительно меняться в течение короткого времени, что может привести к затратам между отправкой и получением средств.

Покупка недвижимости за рубежом как способ перевода средств

Покупка недвижимости за пределами РФ является одним из альтернативных способов, позволяющих осуществить перевод денег в европейский банк и обеспечить их защиту от санкций. Данный метод используют инвесторы и лица, желающие переместить капитал в другую страну с целью сохранения средств. Возможности для покупки иностранцам предоставляются в Болгарии, Румынии, Испании, на Кипре.

Недвижимость традиционно считается стабильным активом, который может сохранять или увеличивать свою стоимость со временем. Главный плюс сделки состоит в том, что после продажи жилого или коммерческого объекта меняется история происхождения денег продавца, и, как следствие, происходит легализация капитала, имеющего российское происхождение. Однако при совершении покупки стоит взять во внимание ряд нюансов:

• специфику законодательства страны, в которой оформляется договор купли-продажи (наличие требований по подтверждению источника денег, отсутствие предварительной проверки юридической чистоты объекта и другие нюансы);
• налоговые аспекты;
• правовые нормы, действующие относительно приобретения и владения недвижимостью иностранными гражданами;
• наличие требований по подтверждению источника капитала, задействованного при покупке;
• валютные риски (изменения курсовой разницы способны значимо повлиять на стоимость при переводе средств для осуществления расчета).

Получение ВНЖ или второго паспорта ЕС — вариант с максимальными привилегиями

Получение вида на жительство или второго гражданства в одной из стран Европейского союза может предоставить ряд привилегий и возможностей, в том числе облегчающих переводы денег на территории ЕС с использованием банковских карт и открытых сервисов. Оформление статуса в государстве объединения также позволяет:

• свободно перемещаться по территории ЕС без необходимости в открытии виз или иных разрешений на длительный срок пребывания;
• запрашивать различные социальные льготы, медицинское обслуживание в государствах Евросоюза;
• получать образование в странах ЕС;
• открывать собственный бизнес на европейском рынке;
• пользоваться стабильными и безопасными условиями для жизни.

Требования и правила легализации пребывания и получения гражданства могут отличаться в зависимости от конкретной страны ЕС. Выбрать лучшую стратегию иммиграции с учетом индивидуальных запросов и возможностей позволяет обращение за профессиональной помощью к юристам и специалистам по правовым вопросам.